Assurance-vie : 5 conseils pour se lancer sereinement

Évaluez vos besoins et objectifs

Pour beaucoup, l’assurance-vie est synonyme d’engagement à long terme. Avant de sauter le pas, demandez-vous quelle est la durée d’investissement que vous envisagez. Certains peuvent vouloir accéder à leur capital à court terme, par exemple pour financer un achat immobilier ou les études de leurs enfants. D’autres peuvent avoir un horizon d’investissement plus long, avec des projets s’étalant sur plus d’une décennie. Prendre en compte cette durée est essentiel pour choisir les supports d’investissement appropriés et profiter des avantages fiscaux de l’assurance-vie.

L’assurance-vie n’est pas seulement une solution d’épargne. Elle peut également servir à préparer une retraite confortable, garantir un héritage à ses proches ou encore constituer une réserve financière pour les jours pluvieux. Chacun de ces objectifs requiert une stratégie différente. Identifier clairement vos motivations dès le départ vous permettra de façonner votre contrat d’assurance-vie de manière optimale.

Pour définir vos objectifs, vous pouvez utiliser le simulateur assurance-vie de Perlib qui vous aidera dans cette tâche.

Informez-vous sur la fiscalité

L’un des plus grands avantages de l’assurance-vie est sa fiscalité avantageuse. Les contrats de plus de 8 ans bénéficient d’une exonération partielle sur les gains en cas de retrait, rendant cette enveloppe particulièrement attractive pour ceux qui souhaitent investir sur le long terme. En outre, en cas de décès de l’assuré, les bénéficiaires peuvent recevoir le capital ou la rente avec une fiscalité réduite, voire nulle dans certains cas. Toutefois, le cadre fiscal peut évoluer. Rester informé des dernières modifications réglementaires est donc crucial pour maximiser les bénéfices de votre assurance-vie.

Diversifiez vos investissements

L’assurance-vie n’est pas un produit monolithique. Elle est constituée de différents supports d’investissement, chacun ayant ses propres risques et rendements.

• Fonds en euros : Ces fonds sont souvent choisis par ceux qui privilégient la sécurité. Votre capital est garanti, mais le rendement, bien que stable, peut être inférieur à celui d’autres investissements.
• Unités de compte (UC) : Si vous êtes prêt à accepter un niveau de risque plus élevé en échange de rendements potentiels plus élevés, les UC sont pour vous. Elles regroupent une variété d’actifs tels que les actions, obligations, ou même l’immobilier. Diversifier vos investissements entre fonds en euros et UC vous permettra d’équilibrer sécurité et rendement.

Soyez attentif aux frais

Tous les contrats d’assurance-vie ne se valent pas en termes de frais. Certains assureurs prélèvent des frais d’entrée à la souscription, d’autres des frais annuels de gestion, sans oublier les frais d’arbitrage lors du changement de supports. Ces coûts peuvent grignoter une partie non négligeable de vos gains. Avant de signer, comparez les offres et n’hésitez pas à négocier pour obtenir les conditions les plus avantageuses.

Consultez un conseiller financier

L’univers de l’assurance-vie peut sembler complexe. Pour naviguer en toute confiance, l’aide d’un expert est souvent indispensable. Un conseiller financier pourra analyser votre situation personnelle, vos besoins et vos objectifs afin de vous orienter vers le contrat le mieux adapté. Sa connaissance du marché lui permettra également de vous alerter sur les évolutions à venir et de vous conseiller sur les meilleures stratégies à adopter.

Souscrire une assurance-vie est une décision importante qui nécessite réflexion et préparation. En suivant ces cinq conseils, vous serez mieux armé pour faire un choix éclairé et tirer le meilleur parti de votre investissement.