Lorsqu’elles doivent accepter une demande de prêt immobilier, les banques se montrent plus prudentes depuis plusieurs année. Avant de s’engager à vous délivrer un financement, elles réclament plus de garanties qu’avant.
Voici 7 astuces essentielles qui vous seront précieuses afin de mettre toutes les chances de votre coté :
1 – Le montant de votre apport
Fut un temps ou les banques pouvaient financer la totalité d’un projet immobilier. Ce temps est révolu, il est désormais recommandé au minimum de disposer de 10% du montant du montant total de votre prêt immobilier. Nous vous recommandons de présenter un apport de 20% afin de maximiser vos chances d’obtenir votre financement.
2 – Des dépenses maitrisées lors des 6 derniers mois
Avant de valider une demande de prêt les banques vont vérifier vos relevés de compte des 3 voir des 6 derniers mois. Nous vous conseillons donc de réduire ou du moins maitriser vos dépenses durant cette période afin de ne pas montrer d’instabilité financière et de comportement à risque qui pourraient entrainer le refus de votre prêt.
3 – Maitriser sa capacité d’endettement
Votre capacité d’endettement est en principe calculée à partir de votre revenu net imposable, plus précisément 33% de ce montant. Mais elle dépend également du montant des autres crédit que vous avez pu contracter auparavant et que vous remboursez toujours.
Calculez bien votre capacité afin de mettre toutes les chances de votre coté pour l’obtention de votre prêt. En effet, par exemple si vous avez 2100€ de revenu net par mois et que vous souhaitez contracter un prêt qui engendrerais des mensualités de plus de 700€ mensuel, vous vous exposez à un refus.
Bon à savoir : De nombreuse banque vous proposeront un taux plus intéressant si vous ne demandez pas la totalité de votre capacité d’emprunt. Par exemple pour un salaire de 2100€ net / mois, si vous souhaitez rembourser 600€ / mois, vous serez en dessous de votre capacité maximale d’endettement, ce qui rassurera les banques.
4 – Fournir un dossier complet
C’est la base de votre demande, il sera donc très important, afin de démontrer le sérieux de votre requête, de fournir à votre banquier ou courtier, un dossier dument rempli. Un dossier non couplet, pourrait faire douter votre interlocuteur et le rendre plus méfiant.
Voici la liste des pièces à fournir par le ou les emprunteurs :
– le compromis de vente s’il a été signé
– vos 2 derniers avis d’imposition
– vos 3 derniers bulletins de salaire (si vous êtes à votre compte, les 3 derniers bilans de l’entreprise)
– vos 3 ou 6 derniers relevés de compte bancaire
– un justificatif d’identité (Carte nationale d’identité ou passeport)
– un justificatif de domicile (facture d’électricité, d’eau, quittance de loyer de moins de 3 mois…)
5 – Essayez de faire baisser la durée de votre emprunt
Plus votre prêt sera étalé dans la durée et plus la banque prend de risques. Donc plus vous pouvez la raccourcir et plus vous mettez de chances de votre coté de voir votre prêt immobilier être accepté.
Par exemple, passer sur 23 ou 24 ans au lieu de 25 ans peut suffire à rassurer une banque, de plus ceci vous permettra surement d’obtenir un taux d’intérêt plus intéressant et de diminuer les intérêts de votre prêt.
6- Le lieu de votre achat est important
Les banques sont sensibles à ce facteur car plus la zone dans laquelle vous souhaitez acheter est tendue et recherchée et plus la revente de votre bien sera aisée en cas de problème. Cela leurs permet donc de réduire grandement les risques. De plus ce facteur est également important pour vous afin que votre investissement immobilier soit une réussite.
7 – Faire appel à un courtier
Faire appel à un courtier immobilier vous permettra d’avoir un taux d’intérêt plus compétitif, de plus cet interlocuteur portera votre demande de prêt vers la banque qui vous aura le plus de chance d’accepter votre demande en fonction de votre situation et donc maximisera vos chances. En obtenant un meilleur taux, vous pourrez diminuer vos mensualités ou maximiser votre capacité d’endettement et donc réaliser notre point 3 (Maitriser sa capacité d’endettement).
Il y a de nombreuses autres astuces qui pourront également vous permettre de recevoir une réponse positive à votre demande de prêt immobilier (comme prendre un assurance chômage, …) qui rassureront les banques mais nous espérons que ces 7 astuces vous aiderons à bien vous préparer et à obtenir votre crédit.
